Les gens ne comprennent pas la sécurité sociale, et une nouvelle enquête le confirme

Anonim

Il n'y a sans doute aucun programme plus important pour les travailleurs retraités de ce pays que la sécurité sociale. Malgré le salaire moyen d'un retraité ne s'élevant qu'environ 1 411 USD par mois en avril 2018, les versements de la Sécurité sociale représentent au moins la moitié du revenu total de 62% des retraités et pratiquement tous les revenus mensuels (plus de 90%) de 34% des retraités. .

En outre, une analyse du Centre sur les priorités budgétaires et politiques réalisée en 2016 a révélé que 22, 1 millions de personnes sont maintenues hors de la pauvreté en raison de leur versement mensuel au titre de la sécurité sociale. Sur ces 22, 1 millions, 15, 1 millions sont des travailleurs à la retraite. Comme vous pouvez le constater, la sécurité sociale est bien plus qu’un simple salaire, c’est une base financière pour des millions de retraités.

Les Américains plus âgés ne comprennent pas très bien la sécurité sociale

Cependant, malgré l'importance de la sécurité sociale, la confusion règne quand on en discute. En 2015, MassMututal a publié les résultats d'un sondage en ligne en 10 questions, vrai / faux, mené auprès de 1 513 adultes de tous les États-Unis. Les questions portaient sur des concepts relativement fondamentaux que les Américains en âge de travailler et les plus âgés devraient savoir s’ils veulent maximiser les avantages de leur sécurité sociale au cours de leur vie. Les résultats de cette enquête ont révélé que 62% des préretraités (âgés de 50 ans et plus) et 72% de la population adulte en général avaient échoué, c’est-à-dire qu’ils avaient obtenu au moins six bonnes réponses correctes.

Le mardi 15 mai, MassMutual a publié les résultats de sa deuxième enquête true-false sur la sécurité sociale, bien que celle-ci ne couvre que cinq questions. Même si l’enquête réalisée il ya trois ans s’était améliorée, les résultats étaient encore très décevants.

Dans ce cadre, MassMutual n'a interrogé que des adultes de 50 ans et plus. Sur les 1 007 personnes interrogées, 47% n’ont pas répondu correctement à quatre ou cinq questions sur cinq (un score de 60% ou moins était considéré comme un "échec"). Une autre façon de voir les choses est que presque la moitié des Américains âgés ont échoué. Et ce que les préretraités ignorent pourrait les amener à laisser de l'argent sur la table lorsqu'ils décident de demander des prestations de sécurité sociale.

Comment vous en seriez-vous tiré?

Voici un récapitulatif des questions de l'enquête sur la sécurité sociale de MassMutual en 2018, ainsi que le pourcentage correspondant de personnes ayant répondu correctement.

1. En vertu de la législation en vigueur sur la sécurité sociale, mes prestations ne seront pas réduites si je les demande à 65 ans. Vrai ou faux?

Moins de la moitié (49%) des répondants ont correctement répondu «faux» à cette question. Cela nous dit que la plupart des gens n'ont aucune idée de l'âge de leur retraite et / ou de la façon dont les versements de sécurité sociale fonctionnent réellement.

Votre âge de départ à la retraite est l'âge auquel la Social Security Administration (SSA) considère que vous êtes éligible pour recevoir 100% de vos prestations de retraite. Cet âge est entièrement déterminé par votre année de naissance. Pour les baby-boomers et les futurs retraités, votre âge de départ à la retraite est compris entre 66 et 67 ans. Pour simplifier les choses au maximum, votre versement sera réduit en permanence si vous vous inscrivez pour des avantages avant que vous atteigniez l'âge de la retraite, alors que vos avantages peuvent augmenter au-delà de 100% de ce qui vous est dû si vous attendez après votre âge de la retraite pour vous inscrire.

2. Mon conjoint est admissible aux prestations de retraite de la sécurité sociale, même s'il n'a pas d'antécédents de revenus individuels. Vrai ou faux?

Un peu plus de la moitié (54%) des répondants ont correctement répondu «vrai» à cette question.

Généralement, gagner 40 crédits de travail à vie est le moyen le plus simple de se qualifier pour les prestations de retraite de la Sécurité sociale. Cependant, les conjoints qui n'ont jamais travaillé une journée de leur vie ont encore des moyens d'être admissibles aux prestations de la sécurité sociale. À titre d'exemple, si un conjoint qui gagne son pain décède, le conjoint qui n'a pas travaillé toute la vie de son temps pourra prétendre à une prestation de survivant mensuelle en fonction des antécédents de gains du conjoint décédé.

Ce n’est certes pas un moyen courant d’obtenir des prestations de sécurité sociale, mais il souligne le fait important que la sécurité sociale ne se limite pas aux personnes âgées. Il protège les personnes handicapées et les survivants des travailleurs décédés, tout comme il fournit une base financière aux retraités.

3. Si mon conjoint décède, je continuerai de recevoir à la fois mes propres prestations et celles de mon conjoint décédé, le montant total des prestations de sécurité sociale que je reçois ne changera pas. Vrai ou faux?

Les choses se sont un peu améliorées avec cette question, puisque 80% des répondants ont correctement répondu «faux».

Les prestations de survivant, que j'ai brièvement mentionnées ci-dessus, n'entrent en jeu que si elles sont plus élevées que les prestations de travailleur retraité du conjoint survivant. Si les antécédents de revenus d'un conjoint génèrent une prestation plus importante que celle qu'il recevrait en tant que prestation de survivant en fonction des antécédents de revenus de son conjoint décédé, la prestation de travailleur retraité plus élevée est maintenue. Si, toutefois, la prestation de survivant est supérieure à celle qu'il recevrait de la prestation de travailleur retraité, la prestation de survivant peut alors être choisie. C'est l'un ou l'autre - pas les deux!

4. Les prestations de retraite de la sécurité sociale sont basées sur mes antécédents de revenus. Je reçois le même montant de prestations mensuelles, que je commence à percevoir avant ou après l'âge de la retraite. Vrai ou faux?

Quelque 83% des participants à l'enquête ont correctement répondu "faux" à cette question.

Les réponses à cette question suggèrent que les Américains plus âgés comprennent le concept général d'attendre plus longtemps pour recevoir une prestation mensuelle plus importante. Ce qu’ils ne semblent pas savoir, c’est leur âge de la retraite (comme le montre la question 1), ou l’ampleur de ces avantages au fil des années.

Les prestations de sécurité sociale pour les retraités peuvent commencer à 62 ans ou à tout moment par la suite. Cependant, la carotte pendante représente environ 8% d'augmentation des prestations pour chaque année où un bénéficiaire admissible ne demande pas leur versement, jusqu'à l'âge de 70 ans. Toutes choses étant égales par ailleurs - année de naissance, historique des gains et historique professionnel - un Une personne réclamant à 70 ans peut gagner jusqu'à 76% de plus par mois qu'une personne qui demande une prestation de travailleur retraité à 62 ans.

5. Si je suis toujours en train de réclamer ma sécurité sociale, mes prestations pourraient être réduites en fonction de mes revenus et de mon âge. Vrai ou faux?

Les meilleures performances ont été constatées avec cette question, à laquelle 85% des répondants ont correctement répondu «vrai».

Cette question fait référence à ce que l’on appelle le "test des gains de retraite". Si vous travaillez alors que vous recevez des prestations de sécurité sociale et que vous n'avez pas encore atteint l'âge de la retraite, la Social Security Administration (SSA) peut suspendre une partie ou la totalité de vos prestations. Si vous n'atteignez pas l'âge de la retraite en 2018 mais si vous avez déjà réclamé des prestations, la SSA peut retenir 1 dollar de prestations pour chaque tranche de 2 dollars de revenu salarial supérieur à 17 040 dollars. En attendant, si vous atteignez votre âge de la retraite plus tard cette année, la SSA peut retenir 1 $ de prestations pour chaque tranche de 3 $ de revenu salarial supérieur à 45 360 $. Une fois votre âge de la retraite atteint, la SSA ne retiendra pas un sou, même si vous travaillez.

Ne vous inquiétez pas, la SSA ne conservera pas vos avantages retenus pour toujours. Vous les récupérerez sous la forme d'une prestation mensuelle plus élevée une fois que vous aurez atteint l'âge de la retraite.

Une dernière découverte terrifiante

La dernière question posée aux répondants était également plutôt inquiétante: ils ont-ils ouvert un compte Ma sécurité sociale en ligne pour contrôler leur paiement mensuel estimé à l'âge de la retraite, ainsi que l'historique de leurs revenus déclarés? Cela a été demandé parce que la SSA a cessé d'envoyer des mises à jour par courrier aux travailleurs américains de moins de 60 ans depuis la précédente enquête de MassMutual en 2015. Les réponses ont montré que 86% des répondants âgés de 50 à 59 ans ne l'avaient pas fait.

L'absence de compte en ligne peut mettre les pré-retraités à deux inconvénients. Premièrement, ils n'auront pratiquement aucune idée de ce à quoi s'attendre chaque mois de la part de la Sécurité sociale lorsqu'ils déposent à leur profit. Deuxièmement, en cas d'erreur dans l'historique des gains déclarés, il est beaucoup plus facile de corriger le problème avant de recevoir des prestations que de le corriger une fois que les prestations ont commencé.

Bref, il reste encore beaucoup de chemin à parcourir avant que les retraités ne profitent au maximum de la sécurité sociale.

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Les Américains sont vraiment en train de cacher de l'argent dans des comptes chèques ces jours-ci. Mais pourquoi? Nathan Rousseau Smith de Buzz60 a les détails.

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