9 façons de planifier une retraite confortable et d'assurer la vieillesse financièrement

Anonim

Le nombre d'Américains de 65 ans et plus a augmenté de 33% pour atteindre 49, 2 millions entre 2006 et 2016, et cette population devrait presque doubler d'ici 2060.

Étant donné que vous tombez peut-être dans cette catégorie maintenant ou dans le futur, les planificateurs financiers vous disent que vous devriez faire beaucoup pour vous préparer à la vieillesse.

Ne laissez pas votre retraite au hasard

Les gens passent plus de temps à planifier des vacances ou à acheter une voiture que de prendre leur retraite, déclare Jeanne Fisher, planificatrice financière agréée chez ARGI à Bowling Green, dans le Kentucky. «Les retraités sont sur le point de disposer de beaucoup plus de temps libre que les 40 dernières années », dit-elle. "Ils ont besoin de planifier les changements de mode de vie autant que leur plan financier."

Les autres sont d'accord. «Ce n'est pas toujours ce que vous avez, mais plus important de savoir combien vous pouvez dépenser», déclare Larry Stein, président de Disciplined Investment Management à Deerfield, Illinois. «Idéalement, vous souhaitez aligner vos dépenses sur ce qui vous plaît.

Quoi d'autre à considérer? Dépenses imprévues. «Certaines années, vous aurez de grosses dépenses, telles que de nouveaux toits, de nouvelles voitures et d’autres frais d’assurance-vie», déclare Lynn Ballou, planificatrice financière agréée chez EP Wealth Advisors à Lafayette, en Californie. «Soyez prêt et disposez de la liquidité nécessaire pour faire face à vos besoins. vendre des actifs de placement sur un marché en baisse. "

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Préserve ta dignité

A. Scott Ward, planificateur financier agréé chez Johnson + Sterling à Birmingham, Alabama, déclare qu'il est essentiel que les Américains âgés préservent leur dignité tout au long de leur retraite, ce qui, pour certains, pourrait durer plus de trois décennies.

Une façon de faire ça? Si vous envisagez de commencer votre prestation de sécurité sociale plus tôt, par exemple à l'âge de 62 ans, Ward suggère de considérer combien de temps vous pourriez avoir besoin de cette prestation pour vous-même et comment votre décision affecte vos proches qui pourraient vous survivre.

Pensez au conjoint survivant

Il est vital de penser à votre ménage et pas seulement à vous-même. Considérons: les femmes qui atteignent l’âge de 65 ans ont une espérance de vie moyenne de 20, 6 années supplémentaires, tandis que les hommes ont une espérance de vie moyenne de 18 ans, selon l’Administration for Community Living. De plus, près de la moitié des femmes âgées (45%) âgées de 75 ans et plus vivaient seules.

«Malheureusement, beaucoup de femmes ont été très peu impliquées dans les finances de leur famille», dit Fisher. «Les femmes qui approchent de la retraite devraient être impliquées dans leurs finances et travailler en étroite collaboration avec leur épouse et un planificateur financier agréé afin d'être prêtes à gérer leurs finances personnelles si le besoin s'en faisait sentir.»

Planifier les coûts de soins de santé

Selon l'Administration for Community Living, les besoins en soins augmentent avec l'âge. Par exemple, le pourcentage d'adultes âgés de 85 ans et plus ayant besoin d'aide pour les soins personnels était de 22% en 2017, soit plus de deux fois le niveau de 9% pour les adultes de 75 à 84 ans et plus de six fois le niveau de 3% pour les adultes de 65 à 74.

«Les retraités doivent savoir comment (les tendances démographiques) affecteront les coûts des soins de santé et des soins de longue durée et planifier en conséquence», déclare Fisher.

Pour sa part, Stein vous exhorte à faire preuve de discernement face à votre santé. «Nous savons tous ce qu'il faut faire: manger sainement, faire de l'exercice régulièrement, dormir suffisamment, gérer le stress, mais nous ne vivons pas tous de cette façon», dit-il.

Selon M. Stein, les deux plus gros risques auxquels sont confrontés la plupart des retraités sont les finances et la santé. «Et ils sont tout aussi essentiels pour une retraite confortable», dit-il. «L'un sans l'autre peut rendre la retraite très difficile. Assurez-vous de disposer d'un moyen de payer les soins de longue durée, que ce soit par le biais d'une assurance ou de vos fonds propres - c'est l'un des risques les plus importants pour une retraite confortable.

Comment la planification financière à long terme peut-elle procurer des avantages maintenant?

Avoir un plan B pour vos sources de revenu à la retraite

Alors que de nombreux travailleurs américains déclarent vouloir travailler au moins à temps partiel pendant leur retraite, Ward dit que moins de 20% des personnes âgées de plus de 65 ans travaillent en ce moment. «Il est donc primordial de travailler dès maintenant« le plan », qu'il s'agisse de contribuer à un plan de retraite en entreprise, de vous assurer que vous avez le choix de placement approprié à vos objectifs, et de disposer d'un plan de secours si votre chèque de paie prend sa retraite avant vous», dit-il.

Vérifiez votre plan financier pour les fuites

Que vous soyez toujours en activité ou à la retraite, une vérification régulière de votre budget et de vos investissements pour détecter d'éventuelles «fuites» peut ajouter de la valeur à votre plan au fil du temps, déclare Ward.
Recherchez dans votre budget des domaines dans lesquels vous pourriez économiser quelques dollars supplémentaires chaque mois. Évaluez les frais que vous payez pour les investissements. «Y at-il des choix d’investissement dans votre plan de retraite en entreprise qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers à moindre coût?» Demande Ward. "Maîtriser les coûts d'investissement peut vous aider à conserver une plus grande part de vos revenus potentiels."

Assurez-vous que vos documents existants sont à jour et en ordre.

Ward recommande de vérifier si les désignations de vos bénéficiaires pour votre compte IRA, Roth IRA ou votre compte de retraite professionnel sont toujours correctes. En outre, vérifiez si vous avez un testament mis à jour, une directive médicale préalable et une procuration durable. «La fermeture de tous vos documents historiques peut apporter confort et tranquillité d'esprit», déclare Ward.

DOSSIER - Sur la photo d'archive du 10 avril 1997, Doug Ford surveille son tir lors de sa première ronde si le tournoi des Masters au Augusta National Golf Club à Augusta, en Géorgie, Ford, le plus ancien champion Masters encore en vie et membre du Temple de la renommée, est décédé. Le lundi 14 mai 2018. Il avait 95 ans. (AP Photo / Curtis Compton, File)

Profiter de la retraite

La vieillesse est une occasion de goûter à l'ordinaire et à l'exceptionnel. «Quelle que soit votre passion, qu'il s'agisse de voyager, de passer du temps avec vos proches, de faire du bénévolat ou même de socialiser avec des amis, profiter de la retraite, c'est avoir le temps de faire ce qui est amusant et / ou significatif pour vous», déclare Stein. «Disposer des trois conditions - confort financier, santé raisonnable et plaisir - est la recette d'une retraite confortable et agréable."

Donner des cadeaux d'amour et d'argent

Envisagez également de créer des vidéos spéciales pour les membres de votre famille. «J'adorerais revoir et revoir mes parents - nous n'avions pas de caméras qui enregistraient le son - et nos images sont toutes imprimées - plutôt que numériques», déclare Neal Van Zutphen, planificateur financier agréé et président d'Intrinsic Wealth Counsel à Tempe, en Arizona.
En outre, calculez combien vous pouvez donner «avec les mains et le cœur chauds» tout en vous permettant de faire ce que vous voulez faire et en évitant d’être un fardeau pour vos enfants, dit Van Zutphen.

Robert Powell est l'éditeur de TheStreet's Retirement Daily www.retirement.thestreet.com et contribue régulièrement à. Vous avez des questions sur l'argent? E-mail à Bob à Les points de vue et opinions exprimés dans cette colonne sont ceux de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement ceux de.

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L’année dernière, c’était le nirvana pour les investisseurs retraités, mais ne vous attendez pas à ce que cela se reproduise en 2018. Le reporter sur l’argent, Adam Shell, explique.