5 conseils pour obtenir l'approbation d'un prêt personnel pour la consolidation de dettes

Anonim

Si vous avez besoin d'un allégement de vos emprunts à intérêt élevé ou de vos dettes de carte de crédit, vous envisagez peut-être un prêt personnel. Proposés par de nombreuses banques et coopératives d'épargne et de crédit, les prêts personnels vous permettent de consolider ou de refinancer votre dette en un prêt à taux réduit avec un paiement mensuel fixe.

Bien qu'ils présentent certains inconvénients (les prêts personnels ont souvent des taux d’intérêt plus élevés que les prêts ou prêts hypothécaires classiques), ils constituent une option viable pour les consommateurs qui doivent rembourser leurs dettes à taux d’intérêt élevé.

Si vous avez décidé de solliciter un prêt personnel, vous devriez essayer d’augmenter vos chances d’être approuvé. Voici cinq conseils pour obtenir l’approbation d’un prêt personnel pour la consolidation de dettes.

1. Choisissez un type de prêt

Il existe deux principaux types de prêts personnels: garantis et non garantis.

Les prêts garantis vous obligent à mettre en place une garantie, telle que votre maison ou votre voiture, que le prêteur peut posséder si vous ne payez pas. Ces prêts ont des exigences de crédit moins strictes et vous pouvez avoir des taux d’intérêt plus bas et un plus grand pouvoir d’emprunt. Cependant, vous mettez votre propre propriété sur la ligne.

Les prêts non garantis ne nécessitent aucune garantie, mais reposent sur votre solvabilité et votre capacité à rembourser. Vous aurez besoin d’un meilleur crédit pour obtenir l’approbation et vous pourriez vous retrouver avec un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt garanti.

2. Sachez combien vous devez emprunter

Avant de demander un prêt personnel, sachez combien vous devez emprunter. Comptez les dettes existantes que vous souhaitez consolider ou refinancer. Vous n’avez peut-être pas besoin de ces informations immédiatement, mais cela vous aidera à déterminer vos besoins et vous évitera de demander un montant artificiellement élevé.

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3. Connaissez votre crédit

Avant de demander un prêt personnel, vous devez connaître l'état de votre crédit. Cela signifie que vous devriez vérifier votre rapport de crédit et votre pointage de crédit.

Une fois par an, vous pouvez consulter gratuitement votre dossier de crédit auprès des trois agences d'évaluation du crédit à AnnualCreditReport.com. Examinez attentivement votre rapport pour rechercher des informations négatives ou inexactes susceptibles de réduire vos chances d’approbation. Si vous trouvez des erreurs, vous devez les contester et les faire supprimer de votre rapport de crédit.

C'est aussi une bonne idée de vérifier votre pointage de crédit avant de faire votre demande. Vous pouvez obtenir gratuitement deux de vos notes de crédit, mises à jour mensuellement, sur le site Credit.com. Avant de faire votre demande, vous devez faire tout ce qui est en votre pouvoir pour améliorer votre pointage de crédit.

Si vous avez un besoin urgent d’allégement de la dette, vous n’avez peut-être pas le temps d’attendre que votre crédit s’améliore. Malgré tout, il sera utile de connaître l’état actuel de votre crédit.

4. Trouver le bon prêteur

Toutes les institutions financières ne sont pas créées égales. Faites le tour de plusieurs prêteurs, y compris des banques et des coopératives de crédit. Vous devrez peut-être choisir votre prêteur en fonction de la banque la plus susceptible d’approuver votre demande de prêt, mais vous ne devriez pas sauter à la première offre. Examinez les petits caractères, les taux d’intérêt et les conditions de tous les prêts que vous envisagez.

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5. Créer une liste de contrôle

Une fois que vous êtes prêt à faire avancer votre demande, créez une liste de contrôle de toute la documentation dont vous aurez besoin. Vous devrez peut-être travailler avec les créanciers, votre employeur et d’autres personnes pour tout rassembler, alors donnez-vous suffisamment de temps. Les demandes incomplètes peuvent entraîner un rejet immédiat. Il est donc important de veiller à ce que vos canards soient alignés.

N'oubliez pas que la consolidation de dettes n'a de sens que dans certains scénarios. Selon les taux d’intérêt que vous pouvez obtenir et la durée du prêt, vous pourriez finir par payer davantage pour un prêt personnel à long terme, même si les versements mensuels sont moins élevés. Assurez-vous de bien comprendre le coût total d'un prêt personnel par rapport au coût total de vos dettes actuelles. Pour plus d'informations, consultez notre article sur la question de savoir si un prêt personnel pour la consolidation de dettes vous convient.

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