5 raisons pour lesquelles les retraités devraient aimer la Floride et une raison pour laquelle ils ne l'aimeront pas

Anonim

Les Américains plus âgés ont de très grandes décisions à prendre à mesure qu'ils vieillissent.

Par exemple, décider quand demander des prestations de sécurité sociale se situe souvent en haut de la liste ou presque. Du fait que les prestations de sécurité sociale augmentent avec le temps, de 62 ans à 70 ans, et que toutes les autres variables telles que le travail et les gains antérieurs restent constants, un travailleur à la retraite qui demande des prestations à 70 ans pourrait gagner jusqu'à 76% plus par mois que le travailleur à la retraite qui demande des prestations le plus tôt possible (62 ans). Bien sûr, attendre d’être âgé de 70 ans pour demander des prestations n’a aucun sens pour tous les retraités. C'est un choix personnel dicté par des variables personnelles, financières et liées à la santé.

De même, les aînés doivent prendre des décisions éclairées en matière de sécurité sociale. Choisir le bon régime de médicaments sur ordonnance (partie D) ou peut-être sortir du réseau traditionnel et souscrire à un plan Medicare Advantage (partie C) pourrait s'avérer crucial pour économiser des milliers, voire des dizaines de milliers de dollars, pendant la retraite.

Mais parmi ces décisions clés, la nécessité de choisir un État dans lequel la retraite offre des avantages aux personnes âgées est souvent négligée. Le Sunshine State, en Floride, fait partie des destinations qui intéressent de nombreux Américains plus âgés. Alors que l'âge médian par État en Amérique est de 37, 9 ans, en 2016, la Floride est le cinquième plus élevé, avec 42, 1 ans.

Cinq raisons pour lesquelles les retraités gravitent en Floride

Qu'est-ce qui rend la Floride si spéciale pour les retraités? Regardons.

1. Pas d'impôt sur le revenu de l'Etat

L'un des meilleurs arguments de vente pour les retraités, ou les personnes de tous âges, est le fait que la Floride est l'un des sept États (avec Washington, l'Alaska, le Nevada, le Wyoming, le Dakota du Sud et le Texas) qui n'a pas d'impôt sur le revenu. Pour les retraités qui n'ont pas économisé beaucoup d'argent mais qui sont toujours en bonne santé et qui prévoient de continuer à travailler, la Floride est une destination intelligente pour éviter les impôts sur le revenu dans les États. L'État applique un taux de taxe de vente de 6% et un taux combiné moyen de 6, 8%, mais ce taux n'est pas particulièrement élevé par rapport au reste du pays.

2. Le revenu de retraite est exonéré (y compris la sécurité sociale)

Étant donné que la Floride n'a pas d'impôt sur le revenu de l'État, cela signifie également que le revenu de retraite est exonéré de l'impôt de l'État. L'argent que vous recevez des comptes de retraite individuels, des pensions privées et publiques, des 401 (k) s et de la sécurité sociale est totalement libre d'impôt. La Floride est l'un des 37 États qui n'imposent actuellement pas de prestations de sécurité sociale.

Un mot pour le sage: Vous pouvez toujours avoir une obligation fiscale fédérale sur certaines de ces formes de revenu de retraite, même si la Floride ne prend pas un cent rouge.

3. Coût de la vie tout près de la moyenne nationale

Une autre raison de considérer la Floride est qu'il n'est pas particulièrement coûteux d'y vivre. En utilisant le revenu médian des ménages de l'American Community Survey du Census Bureau en 2015 et en ajustant ces chiffres pour tenir compte de la parité de prix régionale sur la base des calculs du Bureau of Economic Analysis des États-Unis, Money a découvert que la Floride avait un indice de parité de prix régional de 99, 5. 100 étant la marque de la parité, cela suggère que les résidents de la Floride paient en moyenne 0, 5% de moins que la moyenne nationale pour les biens et services. Lorsque combiné avec aucun impôt sur le revenu, il est facile de voir comment les retraités peuvent tirer le meilleur parti du dollar en Floride.

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4. L'exemption de propriété familiale

En ce qui concerne les taux d’imposition foncière, la Floride se situe au centre du pays. Toutefois, il existe une importante déduction pour les personnes âgées de plus de 65 ans à faible revenu qui résident dans cet État depuis longtemps. Comme l'a noté Kiplinger, les résidents de la Floride dont le revenu du ménage n'excède pas 28 841 USD (à compter de 2017) et qui ont maintenu leur résidence permanente dans un lieu de l'État pendant au moins 25 ans peuvent être admissibles à une exemption supplémentaire de 50 000 USD sur la propriété familiale. certains gouvernements de villes et de comtés. En outre, toute veuve ou veuf qui est un résident de la Floride peut demander une exemption supplémentaire de 500 $.

5. La météo (duh!)

Enfin, les retraités choisissent la Floride en raison de son climat tempéré. Après tout, il s’appelle The Sunshine State pour une raison. Avec des hivers très doux et des étés généralement chauds, la Floride offre un climat que la plupart des personnes âgées peuvent apprécier.

La seule raison pour laquelle les retraités n'aimeront pas la Floride

Bien entendu, il n’existe pas d’États parfaits pour prendre sa retraite, même sans impôt sur le revenu, sans impôt sur les prestations de retraite, avec un coût de la vie moyen, avec une exemption pour propriété familiale et avec un ensoleillement suffisant. Le plus gros problème que les retraités pourraient rencontrer en Floride, à supposer qu'ils achètent une propriété, est le coût de l'assurance habitation.

L’un des inconvénients du climat tropical tempéré est la possibilité d’être frappé par des ouragans. Selon les données de la National Oceanic and Atmospheric Administration, les ouragans ont touché la Terre 117 fois. À titre de comparaison, les États suivants sont le Texas et la Louisiane, situés respectivement à 64 et 54 atterrissages (n'oubliez pas que les ouragans peuvent créer plusieurs atterrissages). En raison de sa propension à être touchée par des tempêtes dommageables, l’assurance habitation coûte très cher en Floride.

Insurance.com note que l'assurance d'un logement de 200 000 dollars avec une franchise de 1 000 dollars et un passif de 100 000 dollars coûte en moyenne 1 228 dollars par an à l'échelle nationale. En Floride, toutefois, le taux annuel moyen, en supposant la couverture indiquée ci-dessus, est de 3 575 dollars par an, soit près du triple de la moyenne nationale. Aie!

Les coûts élevés d’assurance sont-ils suffisants pour vous dissuader de considérer la Floride comme un État où prendre sa retraite? C'est à vous de décider.

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L’année dernière, c’était le nirvana pour les investisseurs retraités, mais ne vous attendez pas à ce que cela se reproduise en 2018. Le reporter sur l’argent, Adam Shell, explique.

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